COMMENT COMMANDER VOTRE DOSSIER DE CRÉDIT CRÉDIT ET PRÊTS

COMMENT COMMANDER VOTRE DOSSIER DE CRÉDIT CRÉDIT ET PRÊTS
CRÉDIT ET PRÊTS
COMMENT COMMANDER VOTRE DOSSIER DE CRÉDIT
Vous avez le droit de prendre connaissance du contenu de votre dossier de crédit.
Sachez qu’il existe des façons de le commander sans frais.
Qu’est-ce
qu’un dossier
de crédit?
Il s’agit d’un document qui décrit votre utilisation, dans le passé et actuellement, des comptes
de carte de crédit et des prêts. Des renseignements concernant les comptes de téléphone
mobile et Internet peuvent aussi être compris, même s’ils ne sont pas des comptes de crédit.
Il contient des renseignements personnels vous concernant et une information détaillée
sur vos paiements de factures.
Les deux principales agences d’évaluation du crédit qui tiennent des dossiers vous
concernant sont Equifax Canada et TransUnion Canada.
Pourquoi mon
dossier de crédit
est-il important?
Le contenu de votre dossier de crédit est important, car l’acceptation ou le refus de
votre demande de carte de crédit, de prêt hypothécaire ou autre prêt peut en dépendre.
Si vous avez de mauvais antécédents en matière de crédit, vous risquez de devoir payer
plus pour emprunter de l’argent.
Votre capacité de louer un logement ou d’obtenir un emploi peut aussi dépendre de
l’information que contient votre dossier de crédit.
Vous pouvez examiner votre dossier de crédit pour vérifier si quelqu’un a essayé de voler
votre identité et d’obtenir des cartes de crédit et d’autres types de prêts en votre nom.
À quelle
fréquence
devrais-je vérifier
mon dossier
de crédit?
Qu’est-ce qu’un
pointage de
crédit?
Vérifiez votre dossier de crédit au moins une fois par année. Examinez-le attentivement
pour y déceler les erreurs ou les signes de vol d’identité possibles.
Commandez votre dossier de crédit auprès des deux agences d’évaluation du crédit.
Songez à le commander à une agence, puis à l’autre agence six mois plus tard.
En espaçant vos demandes, vous pourriez être en mesure de déceler les problèmes
plus tôt, le cas échéant.
Un pointage de crédit et un dossier de crédit sont deux choses différentes. Un pointage
de crédit est un nombre de trois chiffres obtenu au moyen d’une formule mathématique
fondée sur l’information versée dans votre dossier de crédit.
Le fait de commander votre dossier de crédit n’a aucune incidence sur votre pointage
de crédit.
Comment puis-je
commander mon
dossier de crédit
sans frais?
Vous pouvez obtenir gratuitement votre dossier de crédit auprès d’Equifax Canada, qui utilise
l’expression « historique de crédit » sur son formulaire de demande, ou auprès de TransUnion
Canada qui parle de « communication au consommateur ». Cela ne comprend pas votre
pointage de crédit.
Pour obtenir gratuitement votre dossier de crédit :
•
vous pouvez le commander par la poste, par télécopieur, par téléphone ou
en personne;
•
vous le recevrez par la poste ou vous devrez vous présenter en personne
pour le récupérer.
Si vous choisissez d’accéder à votre dossier en ligne, vous devrez payer des frais.
Pour commander par la poste ou par télécopieur :
•
faites votre demande par écrit en remplissant le formulaire que vous trouverez
sur les sites Internet des agences d’évaluation du crédit;
•
fournissez des copies de deux pièces d’identité acceptables.
Pour commander par téléphone :
•
•
téléphonez à l’agence d’évaluation du crédit et suivez le menu d’accueil;
confirmer votre identité en répondant à une série de questions, sur vous et vos
finances, et en fournissant votre numéro d’assurance sociale (NAS) et/ou un
numéro de carte de crédit.
Pour commander en personne :
•
•
rendez-vous au bureau de l’agence d’évaluation du crédit;
montrez deux pièces d’identité acceptables.
Comment puis-je
commander mon
dossier de crédit
ou mon pointage
de crédit en
payant des frais?
Si vous voulez recevoir votre dossier de crédit sur-le-champ, vous pouvez payer des
frais pour l’obtenir en ligne.
Vous devez payer des frais pour commander votre pointage de crédit aux agences
d’évaluation du crédit.
Méfiez-vous des organisations qui offrent des pointages de crédit gratuitement.
Pour obtenir votre pointage « gratuitement », vous pourriez devoir vous inscrire à un
service payant. Les fraudeurs peuvent offrir des pointages de crédit sans vous faire payer
comme une tactique pour essayer d’obtenir vos renseignements personnels et financiers.
Comment communiquer avec les agences d’évaluation du crédit
TransUnion Canada
Toutes les provinces et tous les territoires à
l’exception du Québec
PAR LA POSTE
TransUnion Canada
Centre de relations
aux consommateurs
C.P. 338, LCD 1
Hamilton (ON) L8L 7W2
EN PERSONNE
Terre-Neuve-et-Labrador
Relations aux consommateurs
360, ch. Topsail, bureau 301
St. John’s (NL) A1E 2B6
Nouvelle-Écosse
Relations aux consommateurs
Centre commercial Sunnyside
1595, aut. Bedford, bureau 220
(Niveau mezzanine)
Bedford (NS) B4A 3Y4
Téléphone (sans frais)
1-800-663-9980
Télécopieur
289-288-0030
En ligne
www.transunion.ca
Ontario
Relations aux consommateurs
3115, ch. Harvester, bureau 201
Burlington (ON) L7N 3N8
Québec
PAR LA POSTE
TransUnion Canada
Relations aux consommateurs
C.P. 1433, succ. St-Martin
Laval (QC) H7V 3P7
Téléphone (sans frais)
1-877-713-3393
Télécopieur
514-334-8698
En ligne
www.transunion.ca
EN PERSONNE
TransUnion Canada
Relations aux consommateurs
1, Place Laval Ouest, bureau 370
Laval (QC) H7N 1A1
Île-du-Prince-Édouard
Relations aux consommateurs
51, av. University, bureau 103
Charlottetown (PE) C1A 4K8
Equifax Canada
Toutes les provinces et tous les territoires
PAR LA POSTE
Equifax Canada
Division des relations consommateurs
C.P. 190, succ. Jean-Talon
Montréal (QC) H1S 2Z2
EN PERSONNE
Equifax Canada
5700, rue Yonge,
(Concourse Level)
Toronto (ON) M2M 4K2
Téléphone (sans frais)
1-800-465-7166
En ligne
www.equifax.ca
Télécopieur
514-355-8502
Notes
Autres
documents
utiles de
l’ACFC
Fiches-conseils
• Protégez votre dossier de crédit : comment faire corriger les erreurs
et repérer les signes de fraude
• Protégez-vous contre la fraude d’identité
Publication
• Comprendre votre dossier de crédit et votre pointage de crédit
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© Sa Majesté la Reine du Chef du Canada (Agence de la consommation en matière financière du Canada)
Juin 2015
No de catalogue : FC5-32/2015F-PDF
ISBN : 978-0-660-02842-2
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