15 prevención del lavado de activos y del

15 prevención del lavado de activos y del
Memoria Anual 2006
PREVENCIÓN DE LAVADO DE ACTIVOS Y DEL FINANCIAMIENTO DEL TERRORISMO
15 PREVENCIÓN DEL LAVADO DE ACTIVOS Y DEL FINANCIAMIENTO
DEL TERRORISMO
El año 2006 la Superintendencia de Bancos
e Instituciones Financieras reemplazó las
instrucciones sobre prevención del lavado de
activos, tendientes a evitar que los bancos
sean utilizados para recibir y transferir fondos,
cuyo objetivo sea intentar legitimizar activos
provenientes del narcotráfico o de otras
operaciones ilícitas. Agregó los movimientos
de fondos que sean utilizados, por ejemplo, para
obtener materiales y otros elementos logísticos
necesarios para el financiamiento del terrorismo.
Reiteró que los bancos están obligados a reportar
operaciones sospechosas a la Unidad de Análisis
Financiero, a mantener registros especiales por el
plazo mínimo de cinco años y a informar a dicha
Unidad, cuando lo requiera, de toda operación en
efectivo superior al equivalente de 450 unidades
de fomento en cualquier moneda. También reiteró
que el cumplimiento de las disposiciones que
el organismo fiscalizador ha dictado sobre esta
materia, forma parte de la evaluación que lleva a
cabo sobre la gestión integral de riesgos.
El sistema de prevención está fundado en el concepto de “conozca a su cliente” y
sus principales componentes se refieren a políticas y procedimientos, presencia
de un “Oficial de Cumplimiento”, creación de un comité de prevención, existencia
de herramientas para la detección, monitoreo y reporte de operaciones inusuales,
definición de políticas relacionadas con selección de personal y capacitación, código
de conducta interno y función de auditoría independiente. El sistema debe ser
aprobado por el Directorio y debe estar extendido a filiales, sociedades de apoyo al giro
y oficinas en el exterior.
Entre los requisitos que exige para llegar al conocimiento del cliente, persona o
empresa, establece que cuando la vinculación con el banco la intente una persona
de influencia a nivel internacional, deberá contar con la aprobación de la alta
administración y cuando se trate de clientes ocasionales o expuestos políticamente a
nivel internacional, el banco debe exigir una declaración sobre el origen de los fondos,
acompañada con documentación de sustento. En caso de transferencias de fondos se
debe identificar al ordenante y al beneficiario.
Las instituciones financieras deben contar con un manual que establezca las políticas
y procedimientos que deben aplicar para evitar verse envueltas o servir de medio para
la realización de operaciones de lavado de activos o financiamiento del terrorismo.
Con respecto al Comité de Prevención de Lavado de Activos y Financiamiento del
Terrorismo, la Superintendencia considera deseable que esté integrado por a lo
menos un Director, el Gerente General, un Gerente de Área, el Fiscal y el Oficial de
Cumplimiento.
Finalmente, instruye que el sistema de prevención debe ser periódicamente evaluado
por la auditoría interna y que la suficiencia y eficacia de las políticas y procedimientos
que se apliquen al respecto son parte del proceso de supervisión, evaluación y
clasificación de gestión.
El sistema de prevención está basado en conocer al cliente, compromiso que
hace diez años Bci asumió para evitar ser utilizado como medio para efectuar
operaciones de lavado de activos
Bci asumió hace diez años el compromiso de evitar ser utilizado como medio para
efectuar operaciones de lavado de activos y con esa orientación ha adoptado políticas
y normas internas encaminadas a evitar que a través de su red de sucursales, filiales,
oficinas de representación, etc., se puedan concretar operaciones ligadas a lavado de
activos o que permitan la salida de recursos para financiar el terrorismo.
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PREVENCIÓN DE LAVADO DE ACTIVOS Y DEL FINANCIAMIENTO DEL TERRORISMO
Para cumplir ese propósito, el Banco creó la Gerencia
de Cumplimiento Corporativo, bajo la dependencia de
la Fiscalía, cuya misión es velar por la generación e
implementación de procedimientos que permitan minimizar
la exposición del Banco y sus dependencias, a ser utilizado
como intermediario para ejecutar transacciones que
involucren lavado de activos, en sus diversas modalidades.
La persona a cargo de esta Gerencia, es un profesional de
gran experiencia en el tema, que ha efectuado numerosos
cursos y asistido a diversos seminarios, tanto en Chile
como en el extranjero.
Una de las medidas que se han adoptado para el buen
desempeño de estas obligaciones ha sido lograr que
los colaboradores del Banco tomen conciencia de la
importancia que tiene prevenir y evitar estas acciones.
Con ese objeto, se elaboró un plan de Capacitación en
Prevención de Lavado de Activos, que contempló dictar
charlas sobre la materia en sucursales de Santiago y
de regiones, que fueron impartidas por el Gerente de
Cumplimiento Corporativo y por el Fiscal del Banco,
alcanzando un número de 26 charlas. Adicionalmente,
la totalidad de los colaboradores de la Corporación Bci,
han sido capacitados en Prevención de Lavado de Activos
a través de un curso impartido mediante una aplicación
E-Learning. Otras actividades efectuadas para sensibilizar
a los colaboradores fue la divulgación de casos ocurridos,
a través de un informativo que se ha denominado “La
Lavadora”, además de enviarles un grupo de preguntas
basadas en los conceptos identificados en el Manual
de Prevención de Lavado de Activos, que se encuentra
publicado en Intranet, para consulta permanente de todos
los colaboradores de las empresas Bci.
Otra función de prevención y control la cumple el Comité
de Prevención de Lavado de Activos, instancia compuesta
por siete Gerentes de primer nivel, presidido por el Gerente
General. La principal actividad que cumple este Comité
es analizar y resolver casos y situaciones sospechosas
reportadas o detectadas por la Gerencia de Cumplimiento
a través de los sistemas de monitoreo, que carezcan de
justificación, en cuyo caso, deben ser informadas
en calidad de operaciones sospechosas a la
Unidad de Análisis Financiero (UAF), dependiente
del Ministerio de Hacienda.
El Comité también cumple una función normativa
y regulatoria porque fija políticas complementarias
necesarias para la Prevención del Lavado de
Activos.
El año 2006 se creó el Comité de Oficiales
de Cumplimiento de las sociedades filiales
complementarias y de apoyo al giro de Bci, que
tiene por objeto coordinar las acciones y medidas
de prevención, internas y externas, que se adoptan
en esta materia.
Con respecto a Bci sucursal Miami, esta
dependencia también cuenta con Oficial de
Cumplimiento, con asiento en esa ciudad, que
si bien reporta a la Gerencia de Cumplimiento
en Santiago de Chile, cumple sus funciones de
acuerdo con las disposiciones dictadas por las
autoridades norteamericanas.
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2006
“El Plan Bci Joven Estudiante Universitario es muy conveniente.
No me cobran comisiones y los intereses son bajos. Es un plan
que se adapta a mi calidad de estudiante”.
70 años
siendo parte de la vida
de nuestros clientes
Javiera García, estudiante de cuarto año de Educación de Párvulos se informó del Plan Bci Universitario a través de su publicidad.
Se dio cuenta que cumplía con los requisitos suficientes para abrir una cuenta corriente. Motivada con la idea de poder ordenar sus
finanzas, decidió hacer un análisis comparativo de la oferta de los distintos bancos. Fue así como comprobó que Bci le ofrecía servicios
y productos que respondían a sus necesidades y en diciembre de 2006 abrió su cuenta corriente: “Me hice cliente de Bci, porque me
atendieron bien y el plan que me ofrecieron me acomodaba”.
Javiera García, Estudiante de Educación
de Párvulos.
Cliente desde 2006.
Después de cuatro meses como cliente, Javiera asegura estar contenta por haber elegido a Bci y pone especial énfasis al resaltar las
soluciones tecnológicas que ofrece el Banco, porque le permiten hacer sus operaciones bancarias de manera rápida y cómoda, algo que
para ella es primordial ya que asegura que entre sus estudios y actividades extra programáticas nunca le sobra el tiempo: “Me satisface
el soporte de internet y telefónico que proporciona Bci, es un sistema eficiente y confiable que responde a mis necesidades”.
Actualmente Javiera tiene 22 años y está próxima a terminar su carrera, por lo que su principal objetivo es hacer su práctica profesional
e ingresar al mundo laboral manteniendo su relación con el Banco: “El plan ofrecido por el Banco cubre mis necesidades y su atención
es cercana y eficiente. Cuando comience mi etapa profesional tengo proyectado continuar con Bci, porque este Banco me inspira
confianza”.
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